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支付系统中,提现流程如何设计

本篇文章具体介绍虚拟资产如何提现成真实资产的过程,提现方式通常包括微信、支付宝和银行卡等。而其中的提现流程,就涉及到相关的交互问题,让我们看看作者对提现流程的梳理吧~

近年来越来越多的商家活动都开始支持“返现”了,比如打卡、签到、观看视频、参加种草活动,在平台的虚拟钱包里会获得虚拟资产。虚拟资产的流通也主要是分为站内消耗,比如可以站内交易时,作为下单的抵扣项;还有一种就是可以直接提现。

五一期间参加了某出行软件的运营活动,晒车票在社交平台,可获得返现奖励。

大致流程是按照规则晒完车票,在平台的钱包里会获得了奖励余额,然后可以手动选择将余额提现到支付宝。没几天,钱就收到了支付宝里,整个流程非常丝滑。

支付系统中,提现流程如何设计

一、什么是提现

百度上显示 “提现是企业、机关、事业单位或其他经济组织等向银行提取现金,拨付给非独立核算的内部单位或工作人员备作差旅费、零星采购、零星开支等用的款项。”

其实在互联网线上化的场景来看,直白一点说,提现就是把平台的虚拟资产变成真金白银的过程。

如上文,「我的钱包」里余额是15元,但对我来说,这15元并不能直接消费,只是我在平台上被赋予的虚拟资产。当我提现到微信、支付宝以后,才是属于我的可用于消费的真实资产。

二、如何提现

1. 提现场景

「提现」更准确的描述应该是「把虚拟资产提现成真实资产」(目前绝大多数都是提现到人民币,后文我就都用人民币代替真实资产)

虚拟资产主要是分为两种:虚拟人民币余额、虚拟币。

上文截图中,余额就是虚账户中的可用余额,提现时和人民币的换算比例为1:1。还有一些平台自定义形态的虚拟币种,比如xx币、xx豆,也是由平台下发在用户的虚拟账户的余额里;如xx币虚拟账户账户余额有100个xx币,这种币种和人民币的提现比例就不一定是1:1了,是基于平台的规则而定。虚拟币后续单独说一期,这里不多赘述。

2. 提现方式

常见的方式主要包括微信、支付宝提现、银行卡提现,提现时效一般都是t+1。

3. 提现校验

提现校验什么呢,很简单,证明你是你。这并不是一句废话,提现涉及到资产的变动,属于高敏感操作。假设别人登录上你的账号,就可以将你的虚拟资产提现到他的银行卡的话,显然这是不符合预期的。

常见的用户信息校验方法主要是有二、三、四要素校验,一般银行卡提现主要是用四要素做校验,校验信息更多,保障也最大。

  • 二要素校验是指:姓名、身份证号的匹配校验。
  • 三要素校验是指:姓名、身份证号、银行卡号,三个信息的匹配校验,属于同一个人。
  • 四要素校验是指:姓名、身份证号、手机号、银行卡号,四个信息的匹配校验。

三、提现系统流程

上文我们说,提现时效一般都是t+1,这里的+1一般是平台向三方发起请求会晚一天。

对于微信、支付宝提现,前置需要在微信、支付宝的商家后台开通提现产品能力,包括单次提现额度、日提现额度、次数等。

大致交互如下:

  • C端:用户在C端发起提现申请。
  • 支付:支付系统调用账户系统,扣除虚拟账户的余额,然后调用支付宝微信提现接口。
  • 账户:扣除余额,并将结果告知支付系统。

提现完成后,用户在支付宝/微信的余额里就得到了对应的钱。

支付系统中,提现流程如何设计

银行卡提现

对于银行卡的提现,一般有两种方式,一种是直接对接银行,这种方案的单个单次对接成本较高;还有一种是对接第三方支付公司服务商,由支付公司统一对接银行。

大致交互如下:

  • C端:用户在C端发起提现申请。
  • 支付:支付系统调用账户系统,扣除虚拟账户的余额,然后调用第三方提现接口。
  • 账户:扣除余额,并将结果告知支付系统。

提现完成后,用户对应的银行账户里就获得了余额。

支付系统中,提现流程如何设计

当进行提现操作时,需要注意一些安全措施,如确保提现账户信息的准确性,避免输入错误的银行卡号或其他信息。

此外,有些平台可能会收取一定的手续费用,需要提前了解清楚。最后,提现后需要核对银行卡的收款记录,确保资金正确无误。

一般情况下,提现到支付宝或微信需要1个工作日,提现到银行卡需要2-3个工作日,具体到账时间可能会受到银行处理速度等因素的影响。

四、个人思考

支付无小事,虽然资产的转移看起来只是简单一两步操作,但是背后却存在多个系统交互。提现产品的设计需要考虑用户体验和安全性。

在提现页面上,应该清晰地列出可提现的金额和手续费用,并提供多种提现方式以方便用户选择。

同时,需要进行身份验证和银行卡信息校验,确保用户提供的信息准确无误。为了保障用户资金安全,平台应该采取多种措施,如加密传输、安全存储等,防止用户信息和资金被盗用。

专栏作家

闫秀儿,微信公众号:闫秀儿,知识吧专栏作家。持续沉淀、持续成长的交易产品。

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题图来自 Unsplash,基于 CC0 协议

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