银联“地狱级对账单”的解析模型

银联清算机构和备付金行都会下发资金账单，那么这两个资金账单在资金对账层面是否一致呢？据了解，银联的账单文件形式比较复杂，解析难度大，本文将总结如何设计一个模型来解析银联机构的账单，一起来看看吧。

断直连之前支付机构会通过银联分支签约一些银联通道，这样通过银联分支机构清算的资金进入到某行的资金账户中。

此时，银联清算机构和备付金行都会下发资金账单，那么这两个资金账单在资金对账层面是否一致呢？

同样，在交易对账环节是按照支付通道维度核对的，那么清算文件对应的“应收应付金额”与上述的2套资金账单的结果是否一致呢？

这就是整个核算体系，3套账单之间需要进行比对。

其中，银联的账单文件形式比较复杂，解析难度大，本文就是设计一个模型来解析银联机构的“魔鬼账单”。

同样，本文的一些思路也可以用于其他类型文件的解析。

一、银联账单分析

我们看银联分支机构提供的账单：

1. 账单的表头

表头中主要关注的机构号：“清算机构：*****”；就像一个企业的企业信用编号，通过机构号你就知道这是哪个地区的哪家银联分支机构。

2. 交易类型

交易类型其实代表的是类似“消费支付、支付退款、充值、付款”等类型，只不过交易类型名称看起来比较晦涩，不容易懂，因此枚举和解读交易类型很有必要，以下是个别交易类型。

3. 4个费用列

整个文件最核心的是4个费用列，分别是交易金额、交换费、转接清算费、资金清算净额。

每个费用列又有2个子列，借、贷，借就是减少支付机构账户余额，贷就是增加账户余额。

4. 每个数字

账单中有很多数字，每个数字都代表着某个费用的数值，但是我们要解构这个数值的全部含义。

可以采用定位法，也就是一个坐标来定位这个数字：

A（x，y，z）={（x，y，z）|（交易类型、费用列、借贷方向）}

通过这个坐标，我们就可以定位出整个文件中的全部数值，未来要解析这个账单时，我们就通过坐标进行解析。

比如（网上消费受理、交易金额、贷）=35473134.25。

二、支付机构层面的费用

支付机构内部有自己的一套核算体系，在资金对账环节也有一套自己的费用编号和名称，比如交易入金等。

那么，任何通道下发的账单都需要解析到对应的支付机构层面的费用上，比如这个通道的交易入金是多少，手续费是多少等等。

这样的话就需要一套映射算法，去将机构账单中的数字解析成支付机构的费用。

比如：（网上消费受理、交易金额、贷）属于“交易入账（本金）”，但属于并不是算法，因为银联账单中很多的坐标都属于交易入账（本金）。

所以，需要建立一个支付机构费用与银联账单之间的关系模型。

三、费用关系模型

这里需要一个算法去建立支付机构费用和银联账单数值坐标的关系，即支付机构费用的数值是银联账单坐标数值的函数。

支付机构费用=F{A1(x1，y1，z1)，A2（x2，y2，z2），…，An（xn，yn，zn）}

比如：

交易入账（本金）=（间联POS消费受理 ，交易金额，贷）-（间联POS消费撤销受理，交易金额，借）+（POS查询受理方 ，交易金额，贷）

这样，我们就建立了一个可配置化的算法。

支付机构的费用由银联账单的（交易类型，费用列，借贷方向）运算得到，其中：

（1）交易类型的枚举值

（2）费用列的枚举值

共有交易金额、交换费、转接清算费、资金清算净额，四个费用列。

（3）借贷方向枚举值

共有借、贷两个方向。

通过上面的分析，我们将银联账单解构出来了，系统要实现的就是通过交易类型、费用列、借贷方向的枚举值，获取账单中的全部数值，并给数值赋予A（x，y，z）的坐标。

为了与交易对账的接口维度数据能够一致，我们可以将银联账单数据解析到接口的层面，以下是算法举例。

四、将上述业务产品化

上面我们分析完了业务模型以及账单的解析模型，那么下一步就需要将上面的内容产品化，做成系统在逻辑上可以运行，财务在后台可以操作的产品系统。

1. 机构信息的管理

第一步就是将资金账户、银联机构机构、机构账单的交易类型进行信息化，这个在配置解析规则时直接选择配置好的信息即可。

结构化信息：

资金账号-银联机构号-交易类型（行名称）

2. 接口信息与费用信息

我们需要将接口（这个在主数据有配置好的直接选择）与银联机构号之间建立关联。

同样，需要建设一个支付机构内部费用的枚举，这个在主数据同样存在，就不再赘述了。

3. 费用算法维护

以上信息配置好以后，接下来就是构建配置解析算法的能力，要实现的目标是，可以建立支付机构费用与银联账单坐标之间的计算规则。

4. 银联账单计费结果

通过上面的配置，获取银联账单以后，就可以通过配置的算法解析出我们想要的结果了。

在对账系统中我们介绍过一些解析文件的规则配置，本文的解析配置也算是文件解析配置的一种，希望对你有所启发。